1. Mon inscription
Finexpay est une solution omnicanale de paiement différé B2B conçue et gérée par le Groupe Finexkap*. Exclusivement réservée aux achats professionnels, elle permet à nos partenaires tels que les marketplaces, commerçants ou e-commerçants B2B d'offrir aux acheteurs professionnels jusqu'à 90 jours de délais de paiement en plus de leurs conditions commerciales.
Pour les commerçants, e-commerçants ou marketplaces B2B, Finexpay est une solution de paiement intégrée qui améliore sensiblement le taux de conversion au paiement ainsi que le panier moyen de leurs clients / acheteurs B2B. Pour ces derniers, il s'agit d'une solution de financement simple à utiliser, sans engagement, transparente leur permettant d'améliorer leur pouvoir d'achat et de bénéficier de la trésorerie nécessaire à leurs achats.
L'interface de Finexpay est disponible au sein de la page de paiement du partenaire B2B. En cliquant sur l'option de paiement Finexpay, tout acheteur a la possibilité de s'inscrire ou, pour ceux bénéficiant déjà d'un compte Finexpay validé, de se connecter à leur compte et de procéder au paiement différé. Ainsi, à chaque transaction, et dans la mesure où son compte Finexpay est toujours valide, l'acheteur peut choisir librement d'étendre les conditions commerciales appliquées pour une période de 30, 60 voire même 90 jours. Les délais disponibles pour l'acheteur sont paramétrés avec le partenaire lors de l'intégration de Finexpay. Le remboursement intervient automatiquement par prélèvement à la date convenue.
Afin d’adhérer au service Finexpay, vous devez remplir les conditions suivantes :
- votre entreprise est une personne morale valablement constituée ou vous exercez votre activité en tant qu’auto-entrepreneur, artisan, commerçant ou profession libérale ;
- votre entreprise est établie dans l'Espace Economique Européen ;
- votre entreprise n'est pas, à la connaissance du Groupe Finexkap*, insolvable ;
- votre entreprise ou ses représentants légaux ne présentent pas un historique défavorable (litiges, contentieux, etc.) recensé par le Groupe Finexkap ;
- votre entreprise est éligible aux critères qualitatifs et quantitatifs du service Finexpay ;
- votre entreprise dispose d’un compte Finexpay et vous avez communiqué l’ensemble des documents nécessaires à la création de ce compte ;
- vous avez accepté électroniquement les conditions générales du service Finexpay ;
- vous avez rempli et signé un mandat de prélèvement SEPA au titre duquel vous autorisez le groupe Finexkap à opérer des prélèvements afin de procéder au remboursement des sommes dues dans le cadre de l’utilisation du service Finexpay.
Pour qu'un acheteur puisse accéder aux services de Finexpay, il est nécessaire tout d’abord de procéder à l'inscription directement depuis l'écran de paiement du partenaire B2B. Cette inscription est nécessaire pour des raisons réglementaires d'identification du(des) bénéficiaire(s) de l'octroi de trésorerie, des raisons de maîtrise de risques ou des raisons purement techniques afin de procéder aux opérations financières.
Le processus d'inscription d'un acheteur s’effectue rapidement et directement en ligne sans quitter l'interface du partenaire B2B. Seules quelques informations relatives à l'identification de l'entreprise sont requises ainsi que les coordonnées bancaires du compte principal et un document d'identité du représentant légal de l'entreprise (plus d'informations sur les documents exigés en 1.6. ci-dessous). En cas de réponse positive, l'acheteur dispose d'un accès au module Finexpay qui est disponible directement depuis l'écran de paiement du partenaire B2B.
Afin de créer un compte sur la plateforme Finexpay, vous devez fournir les documents suivants : une copie d'une pièce d'identité du représentant légal de votre entreprise (carte nationale d’identité, permis de conduire, passeport ou titre de séjour) ; et un mandat de prélèvement SEPA Direct Debit (SDD) inter-entreprises donné de manière électronique par une personne habilitée de votre entreprise, autorisant le prélèvement sur votre compte bancaire dans le cadre du remboursement de vos achats différés. Dans certains cas spécifiques, certains documents complémentaires pourront être demandés. Une fois le processus de validation de vos documents complété, vous disposez alors de l’accès complet aux fonctionnalités de la plateforme Finexpay tant que ces informations sont à jour.
A la page de paiement du partenaire B2B, il suffit de cliquer sur l'option 'Finexpay' puis de renseigner votre adresse email. Si aucun compte n'est déjà associé à cette adresse, vous serez automatiquement redirigé vers le processus d'inscription Finexpay.
Dans certains cas spécifiques (situation de l’entreprise nécessitant une analyse approfondie, impossibilité de satisfaire aux exigences réglementaires, profil de risque particulier…), les équipes de Finexpay doivent impérativement recueillir des informations nécessaires à la finalisation de votre inscription et l’acceptation de votre entreprise. Une fois ce processus de validation complété, vous disposez alors de l’accès complet aux fonctionnalités de Finexpay tant que ces informations restent à jour et valides.
2. En quoi consiste Finexpay ?
Grâce au service Finexpay, vous avez la possibilité de bénéficier d’un différé de paiement pour vos achats professionnels auprès des partenaires ayant intégré la technologie Finexpay. Selon le paramétrage du partenaire, le différé de paiement peut atteindre jusqu'à 90 jours en plus des conditions commerciales appliquées.
Pour des raisons réglementaires, un délai de 24h peut être nécessaire pour vous valider votre compte et vous donner accès à Finexpay. Dans certains situations complexes où il est impossible d'identifier les bénéficiaires effectifs de votre entreprise, ce délai peut être allongé.
3. Conditions tarifaires
Le coût de Finexpay varie en fonction du partenaire concerné. Chaque offre de financement vous précisera clairement le coût associé afin que vous puissiez prendre votre décision en connaissance de cause.
La commission de paiement différé correspond au coût du service Finexpay et sert à rémunérer les entités du Groupe Finexkap* qui financent le différé de paiement. La commission de paiement différé est facturée et prélevée à la date d’échéance de votre différé de paiement.
Il n’y a aucun frais de dossier ni frais de résiliation dans le cadre du service Finexpay.
Oui, des frais de rejet et pénalités de retard sont dus en cas d’incident de remboursement d’un achat différé par l’intermédiaire du service Finexpay, et vous seront facturés et prélevés lors de la survenance de l’incident concerné. Le montant de ces pénalités est variable par tranche de valeur d’impayés :
| Frais TTC | Montant impayé TTC |
| 16 € | 0-150 € |
| 33 € | 150-750 € |
| 65 € | 750 - 1.600 € |
| 80 € | > 1.600 € |
Par ailleurs, une pénalité de 20% TTC de l’impayé vous sera facturée si votre utilisation du service Finexpay donne lieu à une mise en contentieux.
4. Mes achats différés
Pour des raisons réglementaires, un délai de 24h peut être nécessaire pour vous valider votre compte et vous donner accès à Finexpay. Dans certains situations complexes où il est impossible d'identifier les bénéficiaires effectifs de votre entreprise, ce délai peut être allongé.
Pour être éligible au paiement différé Finexpay, un achat doit être né d'une transaction entre professionnels et réalisé au sein d'un partenaire B2B de Finexpay (commerçant, e-commerçant ou marketplace B2B) et son financement validé. Lors de la connexion à son compte Finexpay depuis la page de paiement du partenaire, l'achat est analysé automatiquement par les algorithmes propriétaires du Groupe Finexkap* afin de confirmer ou de refuser son financement. En cas de confirmation, l'acheteur peut confirmer son intention d'utiliser Finexpay et le remboursement interviendra par prélèvement à l'issue de la période de financement sélectionnée. En cas de refus, l'acheteur ne peut utiliser Finexpay pour financer son achat mais peut toujours réessayer après avoir modifié le contenu de sa commande et / ou le montant associé.
Chaque partenaire ayant intégré Finexpay adresse en permanence aux entités du Groupe Finexkap* les informations relatives à votre compte client, et notamment l’existence d’opérations débitrices éventuelles (retours de marchandises, avoirs, litiges éventuels, etc.). S’il existe une opération débitrice, celle-ci sera déduite du montant restant éventuellement dû au titre du remboursement de vos achats concernés.
Non. Finexpay est sans aucun engagement de durée.
Non, il n'y a aucun montant minimum d'achats à effectuer pour bénéficier d'un paiement différé avec Finexpay.
Chaque achat réalisé par l'intermédiaire de Finexpay afin de bénéficier d'un paiement différé est analysé individuellement lors de la connexion d'un acheteur à son compte sur le page de paiement du partenaire. Plutôt qu'un montant maximum d'achats indiqué, l'acheteur dispose d'une réponse immédiate lors de la transaction en cours confirmant ou refusant le paiement différé Finexpay.
En principe, l'ouverture d'un compte Finexpay vous permet de réaliser vos achats courants mais il se peut que le financement d'une transaction soit refusé. Ces refus, bien que très occasionnels, peuvent connaître plusieurs raisons telles que le montant ou l'appréciation du risque par nos algorithmes. Dans un tel cas, il est conseillé d'annuler la transaction en cours et de réessayer en modifiant votre commande ou son montant.
Le mandat de prélèvement autorise les entités du Groupe Finexkap* ayant financé vos achats différés à prélever directement sur votre compte bancaire afin de rembourser les sommes dont vous êtes redevable au titre de votre entreprise.
Oui, un remboursement anticipé est possible directement depuis l'interface de votre tableau de bord Finexpay. Depuis le tableau récapitulatif de vos transactions Finexpay, il suffit de sélectionner une transaction Finexpay puis, pour celles qui présentent l'option matérialisée par un calendrier, de choisir une nouvelle date de prélèvement qui sera automatiquement appliquée au remboursement.
5. Mon utilisation de la plate-forme Finexpay
Pour le moment, seul le représentant légal est habilité à inscrire l’entreprise au service Finexpay. Il est d'ailleurs recommandé de conserver à ses identifiants personnels leur caractère confidentiel et de ne pas les communiquer à un tiers.
La sécurité et la confidentialité des données de nos utilisateurs sont une priorité absolue pour nos équipes. La plate-forme Finexpay utilise des serveurs hébergés dans des centres de données sécurisés. Par ailleurs, toutes les informations électroniques que vous échangez avec nos équipes et la plate-forme sont cryptées via le protocole SSL.
Les informations communiquées aux entités du groupe Finexkap sont destinées au personnel habilité du groupe Finexkap tenu à une obligation de confidentialité, ainsi qu’aux partenaires commerciaux et sous-traitants éventuels intervenant à la demande du groupe Finexkap (situés en Europe ou hors Europe dont les Etats-Unis). Les informations communiquées sont également susceptibles d’être communiquées à un dépositaire en Suisse ainsi qu’à des investisseurs situés dans l’Espace économique européen, en Chine, en Russie, aux États-Unis, au Canada, en Inde et au Japon aux fins de réalisation de reportings. Les transferts d’information à destination de ces pays sont encadrés par des garanties de confidentialité contractuellement prévues avec les investisseurs concernés. Vous pouvez obtenir communication des garanties prises en vous adressant au délégué à la protection des données par courrier électronique à l’adresse suivante : rgpd@finexkap.com ou par courrier au siège social du groupe Finexkap.
Non. Aucune démarche spécifique de création de compte bancaire n’est nécessaire.
6. Derrière le groupe Finexkap
En pratique, lorsque vous différez le paiement de vos achats dans le cadre du service Finexpay, le financement de ces achats est fourni par un véhicule d’investissement géré par Finexkap AM ou ses partenaires financiers, de sorte à ce que vos achats soient immédiatement réglés à METRO France. Lorsque le paiement différé arrive à échéance, vous ne remboursez pas ces achats à METRO France, mais directement au véhicule d'investissement géré par Finexkap AM ou son partenaire financier ayant procédé au différé de paiement des achats concernés.
Finexkap est la société qui conçoit et développe la plate-forme technologique de paiement différé, notamment celle mise à disposition sur le site de Finexpay. Finexkap AM, filiale à 100% de Finexkap (SAS), est la société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (N° agrément GP-14000044) assurant la gestion administrative et le recouvrement des financements octroyés par ses véhicules d’investissement et/ou ses partenaires financiers. Le site de l’Autorité des Marchés Financiers est consultable via le lien http://www.amf-france.org.
Le groupe Finexkap a été constitué en octobre 2012, et est devenu en quelques années l’un des acteurs majeurs du financement alternatif de trésorerie pour les entreprises en Europe. Depuis le lancement de ses activités en 2015, plus de 50.000 financements ont été octroyés grâce à ses outils technologiques.
Finexkap est financée par des investisseurs privés et institutionnels soucieux du financement de l’économie réelle. En ce qui concerne ses véhicules de refinancement, la souscription est réalisée par des investisseurs professionnels.
Pour toute correspondance, vous pouvez écrire à : Finexkap – Finexkap AM, 9 rue Parrot, 75012 Paris. Pour plus d’informations vous pouvez également écrire un email à info@metroreflexeplus.com
Dans le cas d’un dépôt de bilan de Finexkap ou Finexkap AM, vos transactions en cours relatives aux paiements différés ne seront en rien affectées. En effet, les véhicules de refinancement utilisés ont des patrimoines entièrement ségrégués de ceux de Finexkap et Finexkap AM. Les véhicules de refinancement seront alors représentés par un gestionnaire de substitution.